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LPR如期出炉，贷款利率与LPR别再傻傻分不清，实例讲解LPR
发布时间：2021-10-20
LPR如期出炉，贷款利率与LPR别再傻傻分不清，实例讲解LPR
2021年10月20日，新一期贷款市场报价利率(LPR)报价如期出炉。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年10月20日LPR为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。截至本次报价，LPR已连续18个月未变。
很多房产中介口中所说的“为了拯救楼市，银行下个月就下调LPR，现在买房最划算”的神预判连续18个月没兑现~
在房价高启的今天，很多家庭节衣缩食数年才能凑得起一套房的首付。
交了首付款之后如何还贷是涉及到全家资金运营计划、财务预算的头等大事，然而，很多人购房在办理银行按揭时却将贷款利率与LPR傻傻分不清。
今天就为小伙伴们详细讲解什么是LPR
LPR是什么?
LPR是贷款市场报价利率(Loan Prime Rate)，反映的是商业银行对优质客户执行的贷款利率，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。
特别说明目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
LPR的计算依据是什么?什么时候公布?
LPR由18家银行各自报价，然后去掉最高值和最低值，再由全国银行间同业拆借中心计算出一个加权平均值，向0.05%的整数倍就近取整数计算得到最终LPR，于每月20日(节假日顺延)9：30公布。
原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。
LPR计算公式是什么?
先来说LPR，LPR每个月20号公布。
以2021年10月20日公布的LPR为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。
由于按揭通常在5年以上，所以小伙伴们可以按照5年期LPR报价利率计划，即您的按揭LPR为4.65%。
再说加点值BP
BP即Basis Point，其实就是基点的意思。一个基点，就等于0.01%，也就是1%的百分之一。
房贷实际利率如何计算?
贷款的实际利率=LPR±点差。
即LPR报价利率+加点值(BP)
假设懂房帝的个人贷款LPR基准利率是5.81%，上浮了5BP，那就是上涨0.05%，那最新利率就是LPR(5.81%)+5BP(0.05%)=5.86%。而若是下降了5BP，那最新利率就是LPR(5.81%)-5BP(0.05%)=5.76%。
结论是：如果商业贷款100.30年等额本息。LPR每下降10个基点（0.1%），那么我每个月的房贷就可以少还60块，30年总计少还两万多。
以此类推。
但值得注意的是，并非LPR一降房贷就能立马减负。
具体能省多少，重点取决于LPR转不转和重定价日怎么选？
举个例子：有低保的王大爷2020年买了房，贷款100万，25年还清。低保的王大爷原先的房贷利率为5.39%，即贷款基准利率上浮10%。
4.9%x(1+10%)=5.39%
这时，有低保的王大爷将面临第一个选择：转不转LPR?
如果不转LPR，那他之后的房贷利率，无论LPR涨还是跌，就会一直固定在5.39%。
如果有低保的王大爷觉得利率大概率下行，换LPR更划算。那么他需要在按揭银行的App上完成转换手续。
这时，有低保的王大爷会面临银行的第二个选择——LPR的重新定价日的选择。
银行的重新定价日有2个。
1.以每年1月1日为重定价日;
2以贷款发放对应日为重定价日。
银行间LPR每个月20日更新。但个人房贷锚定的LPR，最多只能一年一变。
而且一旦选定，这一年里的房贷利率就是LPR±点差，不会再变了。
以有低保的王大爷为例，假设他2020年3月30日转换LPR，重定价日选了每年的1月1日。
回到开篇，历年LPR报价表如下
各位条友们，您认为下个月的LPR是保持不变呢还是如房产中介们所说的下调呢?
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